Кредитование юрлиц

Ведущий: У микрофона – Юлия Хлобыст. Добрый день. За звукорежиссерским пультом – Сергей Слободин.  Давно у нас не было экспертов в банковской сфере, экспертов по банкам. Вообще, ситуация в банковской сфере, я думаю, требует периодически такого осмысленного разговора, ну, потому что, много, что происходит. Происходит в глобальном смысле, вроде бы, с одной стороны, а с другой стороны,  все это влияет, в том числе,  на нас, собственно говоря, граждан. Не только граждан физлиц, но и граждан, которые организуют предприятия, да, и юрлиц.  И именно  в этом ключе мы хотели бы сегодня побеседовать с управляющим пермского филиала «Глобэкс» банка Игорем Мерзловым. Добрый день, Игорь Юрьевич.

Игорь Мерзлов:  Добрый день.

Ведущий: Ну, поскольку вы у нас не только представитель «Глобэкс»,  но мы вас пригласили, собственно говоря,  и как  эксперта по  банковской сфере. Давайте  начнем с таких вот, что ли, общих вопросов, чтобы понять и разобраться в ситуации, вообще, что же у нас сейчас  в экономической, банковской сфере происходит.  Вот смотрите, в 2008-м-2009-м году складывалась достаточно напряженная ситуация на  рынке кредитования  юридических лиц. И не только из-за высоких процентных ставок. Какие изменения произошли на сегодняшний день? Можно ли сказать, что стагнация вот в этом секторе, реальном секторе она завершилась? Или у нас все еще какие-то процессы продолжаются,  и юрлицам до сих пор как-то вот  тяжело, может быть, общаться с банками?

И.М.:  Юля, да, тенденции противоречивы. В первую  очередь нужно сказать,  что за период 2010-2011-го годов мы наблюдали рост  объемных показателей банковской системы. Банки начали активно кредитовать. Мы видели снижение процентных ставок поэтапно, в целом мы  так оцениваем процента на два,  на три в сравнении с 2009-м годом процентные ставки снизились. Банки стали более активно кредитовать предприятия. Тем не менее, в конце 2011-го  года тенденция изменилась. И банки вынуждены были  увеличивать процентные ставки. В среднем повышение составляло  в  1, 2, а, может быть, по каким-то банкам  3 процента. Я  говорю о кредитовании юридических лиц.

Ведущий: Процентные ставки кредитов, да.

И.М.: Да,  о кредитовании юридических лиц. Процентов годовых, конечно же. Соответственно, тенденция эта  была связана с общей мировой конъюнктурой, неопределенностью на финансовых рынках Европы и Америки.  Ну, и, соответственно, мы уже,   будучи частью мировой системы, конечно же,  тоже  отреагировали на такие изменения.  На сегодняшний момент ситуация достаточно стабильна. Уровень ставок, он  не изменен с начала текущего 2012-го года. И объем  денежных средств в экономике достаточен. И в текущем моменте банки активно стараются продолжать кредитовать реальный сектор.

Ведущий: А что с кризисом-то все-таки?  Вот он завершился или он продолжается?  Уж простите мне такой дилетантский вопрос.  Но, думаю, он мучает многих.

И.М.:  Кризис, такая величина перманентная. Сегодня  мы слышим, что  в Греции договорились о  реструктуризации долгов,  завтра  оказывается, что договорились только на реструктуризацию части долгов,  послезавтра по факту всплывут какие-то  новые подробности, поэтому, видимо, ближайшие годы такую ситуацию надо воспринимать уже как  текущую, и не  считать, что это кризис, либо не кризис. И, кроме того,  все-таки, реальный сектор, предприятия у нас  продолжают работать. Валовый продукт, он продолжает расти, уровень инфляции снижается, поэтому в целом ситуация, она достаточно стабильна.  Но  прогноз, он неоднозначный.

Ведущий:  Какой?

И.М.:  Здесь сложно сказать. В первую очередь  это, естественно,  развитие ситуации по европейским  странам, прогноз по Америке  и плюс, конечно же,  уровень цен на нефть.

Ведущий: Вот буквально последние сообщения по банковскому сектору, которые я  увидела в Интернете, в СМИ о том, что собственный капитал банков должен  повыситься. Вот до 15-го года идет 180 миллионов, потом включается цифра 300, а потом и до  миллиарда. К чему  это вообще может привести в банковской сфере? И в том числе вот для тех юрлиц,  о которых мы сегодня говорим, которые должны как-то жить, развиваться, в том числе, брать кредиты.

И.М.:  Я думаю, что на возможностях предприятий  получать кредиты этот процесс не скажется никаким образом. Может быть,   даже только  предприятия  получат  кредитоваться в больших объемах и получать более качественные продукты. А для    банковского сектора это означает, что с рынка уйдут небольшие банки.

Ведущий: У которых и так были большие  процентные ставки.

И.М.: На сегодняшний день в России  900 с лишним банком, около, там, 945,  что-то в этом роде. Мы понимаем, что из этих 945  банков  700 банков зарегистрированы либо в Москве, либо в Санкт-Петербурге,  в двух наших   столицах, и решают локальные интересы каких-то  локальных лиц.  Они никоим образом не влияют  на развитие общеэкономической ситуации, и практически не кредитуют реальный сектор.   Потому увеличение требований к собственному капиталу  приведет к консолидации,  а этот процесс уже идет, консолидации банков. Количество банков снизится,  ориентировочно  прогнозно  где-то 150-200 банков останется, но это будут, действительно, мощные качественные банки с широкой филиальной сетью, способные предлагать,  действительно, большой комплекс банковских услуг.

Ведущий: Слушайте, я, конечно,  не экономист, но вот  у меня логика такая примерно присутствует. Когда увеличится вот этот собственный капитал,  требования к собственному капиталу, который должен повыситься, соответственно, как вы говорите, банки  консолидируются, то есть уйдут мелкие,  банков станет меньше, соответственно, банки смогут диктовать условия. У меня такое ощущение, что, как бы, знаете, конкуренции меньше станет. 

И.М.:  Вы знаете, на примере Пермского края. В Пермском крае работает 86 банков, в том числе, 5 местных,  региональных банков,  и остальные это всё филиалы или  внутренние структурные подразделения федеральных банков. Соответственно, та конкуренция, которая уже существует в Пермском крае,  это, действительно,  рынок клиента. И даже конкуренция между 80  банками в Пермском крае  подтверждает, что  этого количества вполне  достаточно. И здесь мы уходим в другую плоскость уже. Предприятия часто считают, что если  мы работаем, предприятие работает, предприятие что-то продает,   значит, банк должен его кредитовать. На самом деле не так. Предприятие  должно быть интересно для банка, оно должно думать  об  этом, оно должно прогнозировать свою финансовую отчетность, качественно вести бухгалтерию с тем, чтобы  все процессы, которые проходят внутри предприятия, были понятны  и для банка.  Вот, к сожалению, с той точки зрения те предприятия, которые, действительно,  качественно управляют своим бизнесом, они интересны для банков, и к этим предприятиям стоит очередь из банков.   А те предприятия,  которые  не задумываются об этом, они не могут получить кредит в банке.

Ведущий: Интересную вещь вы озвучили, что банки стоят в очередь к предприятию.

И.М.: Абсолютно.

Ведущий:  Ну, хорошо, о требованиях к предприятиям  банков мы поговорим чуть  позже. Я просто  хотела бы  все-таки  еще применительно к кризису, к общемировой ситуации  понять.  Все-таки клиенты по сравнению, скажем, с прошлыми  годами, у  них    более консервативные настроения,  они заняли более выжидательную позицию, или они как-то активизировались? Я имею в виду  тот же реальный сектор.

И.М.: Здесь могу  сказать по собственному опыту общения  с предприятием. Все-таки по роду  работы постоянно общаемся,  с новыми предприятиями, встречаемся с действующими клиентами. Здесь,  действительно консервативные настроения присутствую. Многие предприятия  либо заморозили, либо в  небольших объемах реанимировали  свои инвестиционные программы, которые  были до 2008-го года запланированы. Но в целом  настроение такое, что работать в текущих  объемах, поддерживать текущий объем операций  и по минимуму вкладываться  в развитие.  Такая тенденция вот  консервативная. Она среди топ-менеджеров и собственников  предприятий присутствует на сегодняшний  момент.

Ведущий: Переломить эту ситуацию, преломить  эту тенденцию в чьих силах?  Это должны  что-то, какие-то действия предпринимать банки?  Это должны какие-то действия предпринимать  власти, правительство? Или это сидит в головах, так сказать, вот у тех же юрлиц, у того же  реального сектора?

И.М.: Наверно, 50 процентов сидит в головах, 50 процентов…

Ведущий: Осторожность,  осторожность, да?

И.М.:  Осторожность, да. И опять же тот факт, что продолжается вывоз капитала из  Российской Федерации. То есть иностранные  инвесторы выводят средства.  Это тоже некий критерий, к которому стоит прислушиваться, соответственно,  относительно прогнозов дальнейшего  развития. Я думаю, что во многом из-за этого вот наши предприятия  работают в текущих объемах, не стремясь увеличивать.

Ведущий: Переломить эту ситуацию все-таки вот кто может?

И.М.: Я думаю, что это,  скорее, политический фактор, который  должен решать как на уровне федерации, так и на уровне региональных властей, каждого региона.

Ведущий: Гость нашей программы сегодня Игорь Юрьевич Мерзлов, управляющий пермского филиала «Глобэкс»  банка. Говорим о финансовой ситуации в России, и,
конкретно, все-таки о кредитовании реального сектора. Вообще  этот вопрос, он стоял и стоит,  наверное, давно и так вот серьезно, потому что средний бизнес, крупный бизнес все-таки они, в основном,  как бы, держат на себе ношу. Малый бизнес, наверно, меньше все-таки.

И.М.:  В России, к сожалению.

Ведущий:  Да.

И.М.:  Он должен держать большую ношу, но по факту…

Ведущий:  Пока так.

И.М.:  …что есть, то есть.

Ведущий: Игорь Юрьевич, вот в прошлом году  банки увеличили объемы кредитования  юридических лиц  до 15,8 триллионов  рублей. По сравнению с данными за  10-й год рост составил почти 24 процента.  Но вместе с увеличением  кредитного портфеля на 7,6 процента выросла  задолженность по кредитам.  Вы ощущаете  такую   тенденцию? И какие меры вы, может, предпринимаете, чтобы обезопасить себя?

И.М.: По своему банку, у нас достаточно скрупулезный и качественный анализ потенциальных заемщиков, поэтому, к счастью, с уровнем просроченной задолженности у нас все хорошо. Она находится так же, как и в предыдущие периоды,  на низком уровне.   Другой вопрос, что, действительно, в прошлом году  вот этот рост  на 24 процента. По факту это означает, что   банки снижают требования к заемщикам, готовы кредитовать заемщиков с  большими рисками, то есть с более худшим финансовым состоянием. А  это рождается конкуренцией, по сути, конкуренцией между банками. Соответственно, в связи с этим получается, что  банки берут  на себя большие риски по заемщикам, и  потенциально эти заемщики иногда перестают платить по кредитам. Потому такой агрессивный рост кредитного портфеля, а 25 процентов  в год это достаточно  много,  и неизбежно влечет даже в теории  к росту просроченной задолженности.

Ведущий: Слушайте, я думала, что все должно быть с точностью до наоборот. Когда вырастает уровень  задолженности  по кредитам, соответственно, банки должны предъявлять  большие требования к заемщикам, то есть как-то ужесточать   эти требования.  Вы же говорите, что происходит все наоборот.

И.М.:  Надо учитывать тот факт, что емкость рынка  хороших заемщиков, она достаточно   мала,  ограничена,  поэтому, чтобы наращивать кредитные портфели, банки  идут к заемщикам, которые уже не такие надежные: предоставляют недостаточное обеспечение, не имеют   адекватных залогов, имеют какие-то сезонные колебания в своей  выручке. Но так как банки вынуждены  наращивать свои кредитные портфели,  они соглашаются  кредитовать и таких, уже неоднозначно  хороших заемщиков. Поэтому  просроченная задолженность, она неизбежно растет.

Ведущий: У нас пришел вопрос  по ICQ. «Скажите, МММ способна разрушить финансовую систему? Если да, то как?» Мы вот вроде, знаете,  к МММ относились   так хи-хи, ха-ха, да, в свое  время. Но  оказалось, что это какая-то засасывающая воронка  на самом деле. Вроде там на одно время прикрылась  которая,  и сейчас она опять  вырастает, разрастается. 

И.М.:  Ну, опять же,  не знаю цифры, сколько денег на сегодняшний день привлекла новая МММ. Не думаю, что МММ удастся привлечь  триллион рублей. При меньших суммах в целом для   национальный экономики никаких угроз не возникнет. 

Ведущий:  То есть МММ нужно привлечь триллион рублей, чтобы   возникла угроза.

И.М.: Но при этом мы понимаем, что политический  риск  волнений вот опять  обманутых этих вкладчиков потенциально  такая возможность  появляется.

Ведущий:  То есть не финансовая  уже, скорее, а такая политически-социальная.

И.М.: Да-да-да.

Ведущий: Скажите, вот  про дорожное строительство хотела спросить вас.  Одна из кредитуемых отраслей банками  это все-таки дорожное строительство. И, несмотря на это, все-таки у  нас качество дорог оставляет желать  лучшего. Вы можете  дать объективную оценку, почему  так происходит? Ведь  кредитуются эти организации, получают деньги.

И.М.: Ну, опять же, в целом  вопрос зависит не только от банков и подрядчиков,  которые выполняют вот эти контракты на строительство дорог.

Ведущий: Извините, вас перебью, может быть, это вот как раз  то, что у вас снижаются требования  к заемщикам и какие-то заемщики, не… как их  назвать-то…

И.М.: Некачественные.

Ведущий: …некачественные  приходят?  

И.М.:   В какой-то степени да. Но, опять же, мы не будем говорить,  что все дорожные заемщики некачественные заемщики. Так  же, как и в любой другой сфере,   есть качественные, есть не совсем.  Другой вопрос, что есть ограничение бюджетное.  Бюджет в год может построить  определенное количество дорог. Взять тот же Восточный обход. Судя по сообщениям из СМИ,  мы понимаем, что  в год край  может себе позволить строительство  семи, максимум,   пятнадцати  километров дорог. И здесь, собственно говоря, в банке не будут кредитовать  в больших  объемах, чем может это позволить себе бюджет.  Другое дело, что присутствуют такие инструменты, как государственно-частное партнерство, которое, действительно, позволяет в короткие сроки с меньшим отвлечением  бюджетных средств  в текущем    моменте. Просто эти платежи растягиваются на  длительный срок во времени. А государственно-частное партнерство позволяет делать  такие вещи. Ну, и так как наш банк  «Глобэкс»… акционером нашего банка является «Внешэкономбанк», государственная корпорация,  которая как раз, в том числе, развивает  на федеральном уровне вот идеологию государственно-частного партнерства,   конечно,  здесь совместными усилиями вот  при продвижении этой идеологии сдвиг в дорожном строительстве  может быть совершен.

Ведущий: У  нас есть звонок.  Добрый день, как вас зовут, и ваш вопрос.

Слушатель: Здравствуйте. Меня зовут Поляков Андрей. Юля,  никак не могу отойти от экономической  темы. Вопрос гостю. Не секрет, и вполне было очевидно, что во время  кризиса, который, по сути дела, еще не кончился, со стороны  банков мы наблюдали, у которых  было достаточно  много денег, в общем-то,  это, тоже не секрет открытая  информация, со стороны банков в отношении   малого и среднего бизнеса в части кредитования отношение  было по истине безобразное, это еще мягко сказано.  То есть, по сути дела,  отказы,  ну, я не знаю, процентов  90, наверно, отказов со стороны банков всех. Я не имею в виду  банк «Глобэкс» сейчас.  Вот насколько будет помягче отношение к представителям малого, среднего бизнеса сейчас, и у банка «Глобэкс», в частности? 

Ведущий: Андрей Поляков, наш ведущий,  задал вопрос, почему такое  отвратительное, как сказал Андрей,  отношение к малому и среднему  бизнесу со стороны банков, которые в 90 процентах случаев  давали отказы при  просьбе о кредитах, предоставления кредитов. 

И.М.: Я уточню. В вопросе еще звучало, что  такие факты наблюдались, опять же, в 2009-2010-х годах. И когда прогноз по экономике был негативный, были взаимные неплатежи, многие предприятия банкротились, поэтому  предприятия так оценивали в целом ситуацию.  2011-й год, мы с вами уже говорили, рост 24 процента. Понятно, что это рост не только за счет крупных предприятий. Это  кредитование и малого и среднего бизнеса, поэтому на сегодняшний момент, если предприятие финансово состоятельно, оно понятно и прозрачно для банков, я думаю, и в «Глобэксе», и в большинстве других банков кредит можно оформить. 

Ведущий: Андрей, я думаю, Игорь Юрьевич ответил на твой вопрос.  У нас на связи слушатель. Добрый день, как вас зовут, и ваш вопрос.

Слушатель: Добрый день. Меня зовут Игорь. Я целиком и полностью поддерживаю вопрос Андрея,  так, как я представитель этого самого малого бизнеса. Не знаю, как именно в этом банке, но в любом… я во многие банки  обращался,  как только  речь заходит, что ты индивидуальный предприниматель, а еще, не дай  бог, что у тебя вмененка, ну, это  так называемая форма отчетности перед  налоговой, то вообще просто даже  не разговаривают.  О чем уж говорит ваш гость, я не знаю.

Ведущий: Игорь Юрьевич, парируйте. Спасибо, Игорь, вам за реплику.

И.М.: Принимаю вопрос. Действительно, когда у предпринимателя… он находится на вмененной системе налогообложения, многие вопросы связаны с подтверждением выручки, с подтверждением объемов бизнеса, они непрозрачны и непонятны. Поэтому в случае, если такой предприниматель, допустим, работает через расчетный счет, и эти обороты можно подтвердить именно выпиской по расчетному счету, ваши объемы бизнеса, я думаю, что  многие вопросы снимутся, и вам, скорее всего,  должны одобрить.

Ведущий: Прежде, чем мы перейдем к условиям, которые ваш банк  предъявляет к заемщикам при  кредитовании юрлиц, мы с вами  либо уже в эфире, я что-то, честно говоря, забыла,  либо до эфира мы говорили  о том, что, к сожалению, кредитование малого бизнеса  это, действительно, проблема, это вот на западе на его плечах  лежит, да, как бы, основная  такая ноша…

И.М.: Да.

Ведущий: …как бы, реальный сектор, а у нас, к сожалению,  вот пока не так. Итак, расскажите нам все-таки: «Глобэкс» банк какие требования предъявляет к  юридическим лицам при предоставлении кредита? Насколько  эти требования жесткие?

И.М.: Опять же, если у предприятия все нормально с бухгалтерской и финансовой отчетностью, она ведется, она актуализируется, есть качественные финансисты профессиональные, проблем не возникает. Другой вопрос, что,  если,  действительно, части документов нет, в расшифровке  дебиторской задолженности предприятие  предоставлять отказывается, ну,  в качестве примера такого, наиболее распространенного, наверно,  возникает вопрос у банка, с чем это связано. И когда заемщик говорит  - нет, я не хочу и не буду,  это, по меньшей мере, выглядит странно. Поэтому, я думаю, что если  она все-таки где-то посередине, с одной стороны,  может быть, банки где-то,  действительно,  злоупотребляют,  лишние документы просят. Но, с другой стороны, и бизнес  должен быть готов раскрыться и показать истинную картину в  своей организации. Поэтому здесь  должен быть диалог.

Ведущий: Каковы у вас сроки решения о  предоставлении кредита по юрлицам?

И.М.: Мы придерживаемся классического подхода.  Когда собираем у заемщика полный пакет и  юридических, и финансовых документов, и только после этого выходим на кредитный комитет, поэтому вопрос развивается на две составляющие. Первое: как скоро  заемщик готов предоставить тот самый пакет документов. И второй вопрос: сколько мы  его обрабатываем. С момента предоставления полного пакета документов стараемся укладываться в  две-три недели, хотя, действительно, бывают, могут быть задержки. Мы  задаем дополнительные вопросы. И, опять же, знаете, как относиться к этим вопросам. Можно  критиковать банк, что банк задает  какие-то странные вопросы. А некоторые  предприятия в этих вопросах видят некие подсказки, как повысить эффективность своего бизнеса. И иногда, действительно, задавая такие вопросы, потом  предприятия приходят  и говорят:  – О, мы начали использовать вашу табличку, которую вы  просили заполнить. Она там очень помогает. Есть такие моменты. Вопрос отношения к этому.

Ведущий: А какие продукты вы на сегодняшний день предлагаете  вот этому нашему реальному сектору, о котором мы сегодня говорим?

И.М.: Прежде всего,  скажу, что мы стараемся  работать и с малыми, и с крупными, и средними предприятиями, практически со всеми сегментами юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей. Программы разные: от классических  до кредитования  на пополнение оборотных средств. Это овердрафт, кредитная линия, есть инвестиционные программы до трех-пяти лет. Есть программы, организованные совместно с нашим основным акционером «Внешэкономбанком», направленные на повышение  энергосбережения, повышение энергоэффективности производств. И,   вы знаете,  вот когда нам поставили задачу проработать  энергоэффективные проекты в Пермском крае, к сожалению, мы всего два проекта нашли.

Ведущий:  То есть только два предприятия готовы были идти за кредитами ???????? (неразборчиво)?

И.М.:  Только два предприятия планировали  в инвестиционных своих программах реализовывать проекты, связанные с энергосбережением.  Но мы, по сути, проработали порядка  трехсот крупнейших предприятий Пермского края. 

Ведущий: С чем  вы это связываете? С тем, что   не готов сегодня…

И.М.: Ну, может быть, это не первоочередные  задачи наш бизнес оценивает, и нужно  просто производить то, что  уже производят на текущем оборудовании.  Возможно, какие-то другие причины. Вопрос многофакторный.

Ведущий: Вот вы говорили о том, как вы работаете с клиентами, что  вот ко всем вы пытаетесь даже  своими вопросами  навести на какие-то подсказки. Существует  ли в вашей работе, скажем, с корпоративными клиентами индивидуальный подход? И какой?  

И.М.:  Конечно. Работа с любым  клиентом  - это индивидуально. Об индивидуальности свидетельствует и то, что  в отличие от  многих других банков при кредитовании малого бизнеса мы не используем вот эти ускоренные методики оценки финансового состояния, благодаря которым, кстати, во многих  случаях и просрочка появляется. Мы даже небольшой кредит смотрим… собираем полный пакет документов. Минус – это, конечно, затраты по времени. Малый бизнес почему-то просит, что  надо кредит получить вчера. И здесь,  опять же, возникает вопрос: а как качественно малый бизнес планирует свою деятельность, если он вспоминает  о кредите,  который нужно было получить вчера?  Тоже вопрос на самом деле.  Но у нас менталитет такой. Мы ничего не можем с этим сделать.

Ведущий: Но, тем не менее, к каждому своему клиенту вы стараетесь  подойти индивидуально.

И.М.: Абсолютно. И к малому, и среднему, и, если клиент настроен на диалог, я думаю, что польза  от общения будет в любом случае.

Ведущий: Есть звонок. Добрый день. Вы в прямом эфире. Как вас зовут?

Слушатель: Да, Юля, это снова Андрей Поляков. У меня следующий вопрос. Но прежде я бы хотел такую реплику. Во-первых, ни одной компании, вот со сколькими работали, ни одной  компании не видели, которая бы отказалась предоставить банку расшифровки, ни одной.  Это первое. Второе. Зачастую представители малого, среднего бизнеса,  обращаясь  в банк, говорят, что им кредит нужен вчера.  Причина ведь   этому очень простая. Там после мытарств вот  этих  вот по  различным банкам,  когда, по сути дела…

Ведущий: Проходят все сроки, да?

Слушатель: …совершенно верно. В последние годы мы ведь говорим не о развитии малого, среднего бизнеса ???????? (неразборчиво) о неком лечении малого, среднего бизнеса. И когда банки должны выступать в роли вот  таких докторов, которые должны  помочь все-таки на ноги встать бизнесу, они, как бы, многие отрасли заводят даже  не только, допустим,  не дают кредиты, они многие отрасли заводят в так называемые стоп-листы негласные. То есть, когда нужно было помогать  строителям, строителям вообще  никто ничего не давал, потому что это  была скользкая такая тема, и была не очень выгодная  отрасль  для банков.  Вот здесь в связи с этим вопрос: есть ли такой стоп-лист, собственно говоря, в банке «Глобэкс»?  И, вообще, какие вы отрасли наиболее охотно кредитуете, а какие наименее охотно?  

И.М.: У нас в портфеле есть по факту и  дорожники, и строители, поэтому стоп-факторов…

Ведущий: Ну, стоп-лист-то есть у вас?

И.М.: … у нас таких нет,  стоп-листа.  И даже в 2009-м год, когда банк открылся, стоп-листа не было. Был индивидуальный  подход и желание понять перспективы развития клиента. Если мы эти перспективы видим, мы, как правило, одобряем кредит.

Ведущий: Последний вопрос, Игорь Юрьевич. Вот «Глобэкс» вошел в рейтинг надежности российских банков по версии  журнала «Форбс». Что означает  этот рейтинг для ваших клиентов?  Я так понимаю, что это рейтинг СМИ, как бы, это не профессиональный рейтинг, но, как опять же мы с вами говорили, они с профессиональными рейтингами коррелируются на  90 процентов. 

И.М.: Да, даже 99 процентов. Рейтинг «Форбс»  в очередной раз подтверждает, что    банк финансово устойчив, банку доверяют.  Что касается вкладчиков, у нас   более 20 миллиардов  вкладов по всей России. Мы работаем с физическими лицами по вкладам. Кроме того,  рейтинг этот подтверждает, что  банк  государственный, акционером которого, как я уже говорил, является «Внешэкономбанк». Ну, и. соответственно, банк имеет большой  потенциал дальнейшего роста.

Ведущий: Игорь Юрьевич Мерзлов, управляющий пермского филиала «Глобэкс» банка был сегодня  гостем нашей программы. Спасибо вам огромное. Надеюсь, что в какой-то части мы прояснили ситуацию общую и в части «Глобэкса», и в части кредитования  реального сектора. У микрофона работала Юлия Хлобыст.   За звукорежиссерским пультом Сергей Слободин. Всего хорошего. До встречи.

И.М.: Спасибо. До свидания.