«Больше 90% наших клиентов пользуются системой Сбербанк Бизнес Онлайн, это более 60 тыс. клиентов», - Наталья Давлетшина

Тема: онлайн услуги Сбербанка для корпоративных клиентов

Гость: Наталья Давлетшина, начальник отдела продаж малому бизнесу Западно-Уральского банка «Сбербанка России»

Программа: «Бизнес-ланч»

Дата выхода: 4 марта 2015 года

Ведущий: Юлия Хлобыст

- Давайте подробнее расскажем о "Сбербанк Бизнес Онлайн", что это такое и какие услуги он предлагает сегодня?

- Сбербанк Бизнес Онлайн – это система дистанционного банковского обслуживания. Она предоставляет нашим клиентам юридическим лицам, предпринимателям по средствам стандартного интернет-браузера, который установлен на их рабочих, домашних компьютерах, готовить и отправлять документы в банк. Так же эта система предоставляет получать информацию о движении денежных средств по всем расчетным и депозитным счетам клиента. А так  же на текущий момент система позволяет обмениться со Сбербанком сообщениями свободного формата и не только.

На текущий момент с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн наши клиенты могут получать счета-фактуры от банка, с помощью системы Сбербанк Бизнес Онлайн наши клиенты могут использовать услугу «Заработный проект», а именно отправлять списки на зачисление заработной платы всем своим сотрудникам. И, безусловно, возможности системы Сбербанк Бизнес Онлайн расширяются, Сбербанк России активно дорабатывает и совершенствует этот сервис.

- То есть, сегодня можно зайти на сайт www.sberbank.ru, найти там раздел Сбербанк Бизнес Онлайн. И предприниматель, не важно, малый бизнес, средний, крупный, не выходы из дома, может все операции совершать в таком режиме?

- Абсолютно точно.

- Сколько на сегодняшний день пользователей насчитывает Сбербанк Бизнес Онлайн?

- На текущий момент больше 90% наших клиентов пользуются системой Сбербанк Бизнес Онлайн. Это более 60 тыс. клиентов.

- Это данные по России?

- Только по Западноуральскому банку.

- Он расположен в Пермском крае, в Удмуртской республике и республике Коми. Цифра, мне кажется, впечатляющая. Скажите, какие новые возможности сегодня предлагает система Сбербанк Бизнес Онлайн.

- Как я уже сказала, Сбербанк России очень активно дорабатывает этот ресурс, совершенствует его. Не проходи, практически, квартала, чтобы у нас не появилось кого-то новшества. Совсем недавно мы модернизировали услугу тем, что с помощью нее сделали более простым и прозрачным процесс зачисления заработной платы. Фактически сейчас с помощью данной системы Сбербанк Бизнес Онлайн сроки зачисления заработной платы составляют от 5 до 90 минут. С услугой Сбербанк Бизнес Онлайн клиенту предоставляется возможность направлять реестр на зачисление заработной платы удаленно, не приходя в банк. Кроме того недавно появилась возможность отправлять с помощью Сбербанк Бизнес Онлайн счета-фактуры и справки за услуги банка. Так же поделюсь тем, что мы рассчитываем получить по этой системе в этом году, это очень ожидаемая новация. Система будет доступна в режиме 24 на 7, все платежи внутри системы Сбербанка будет проходить без ограничения по времени. Для того, чтобы воспользоваться системой Сбербанк Бизнес Онлайн клиенту необходимо либо получить электронный ключ, это физический носитель, так называемый токен, который позволяет работать с данной системой. Либо пользоваться SMS-сообщениями.

- Меня заинтересовали и новшества 24 на 7 и зарплатный проект, время зачисления на карточку сотрудника от 5 до 90 минут. Когда-то от бухгалтерии я зачастую слышала, я отправила деньги на счет, нужно смотреть эти деньги, придут они завтра после обеда. Сегодня такого практически нет?

- Для нас очень важна обратная связь, которую мы получаем от клиентов по нашим услугам. И Сбербанком была проведена достаточно большая работа по сокращению сроков зачисления, мы понимаем, что это важно для наших клиентов, для их сотрудников, поэтому такая доработка была проведена.

- Давайте еще раз уточним, Сбербанк Онлайн – это для физических лиц система, Сбербанк Бизнес Онлайн – это система для юридических лиц и предпринимателей.

- Да.

- Какие депозиты существуют сегодня в системе Сбербанк Бизнес Онлайн?

- Хорошо, что вы упомянули про нашу линейку, которая появилась 9 февраля. Это онлайн депозиты и онлайн неснижаемый остаток на расчетном счете. У нас на сегодняшний день 3 депозита для клиентов. «Классический онлайн», «Отзываемый онлайн», «Пополняемый онлайн». И как я уже упомянула, это неснижаемый остаток средств на расчетном счете клиента онлайн.

- Прежде чем вы подробно расскажите о каждом виде депозита, я бы хотела узнать, в чем преимущество онлайн депозитов. Конечно, это время и деньги, но можно по старинке прийти в офис Сбербанка, открыть депозиты. И возможно, некоторым это будет казаться надежнее, что ли. В чем преимущество онлайн депозитов?

- Если клиент хочет сегодня прийти в банк очно и открыть депозит в присутствии сотрудников банка, это сделать можно. Однако клиентам корпоративным, юридическим лицам и предпринимателям, наверное, на текущий момент гораздо выгоднее это сделать онлайн, поскольку доходность этих депозитов на 10% выше, чем депозитов, которые мы открываем по старой схеме при очной явке клиента в банк. Для нас важно, чтобы клиенты могли экономить свое время, время, которое требуется на то, чтобы доехать в офис, выбрать это время таким образом, чтобы приехать в рабочее время банка. Чтобы клиенты экономили время и деньги, именно для этого мы реализовали услуги онлайн, чтобы клиенты могли в свое рабочее время, из дома разместить свободные денежные средства и заставить денежки работать.

- Насколько проработана защита онлайн депозитов? Может быть, у некоторых по старинке щелкает в голове и думается о том, что, нет, лучше приехать, подписать документы, скрепить это все подписью, нежели через какие-то дистанционные онлайн системы открывать счета.

- Безусловно, Сбербанк много работал над безопасностью системы Сбербанк Бизнес Онлайн. Соответственно, эта безопасность напрямую распространяется на те операции, которые проводятся в системе, в том числе на размещение онлайн депозитов и размещение услуги неснижаемый остаток. Фактически на текущий момент система имеет несколько степеней защиты. Клиенту для того, чтобы провести какую-то операцию, даже просто для того, чтобы зайти в систему, необходимо идентифицировать себя. Есть 2 варианта работы системы. Это электронный ключ токен или SMS-сообщения. Даже для того, чтобы пойти в систему клиенту необходимо подтвердить токеном свой вход, так же токеном необходимо подтверждать все операции, которые клиент совершает. Аналогичным образом двойная система контроля предусмотрена и при входе в систему с помощью SMS-сообщений. У клиента запрашивается одноразовый пароль на вход. И аналогичным образом клиент работает при отправке, получении платежных документов, открытии депозитов или размещении неснижаемых остатков на расчетном счете.

Недавно мы модернизировали услугу Сбербанк Бизнес Онлайн, сделав более простым и прозрачным процесс зачисления заработной платы. Фактически сейчас с помощью этой системы сроки зачисления заработной платы составляют от 5 до 90 минут.

- Давайте начнем с некоего базового депозита, он называется Бизнес Онлайн «Классический».

- Да, у нас есть такой депозит, он является одним из самых доходных для клиента в нашей онлайн линейке, безусловно, его доходность обусловлена тем, что данный депозит нельзя отзывать и нельзя пополнять. Денежные средства клиент, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель размещает один раз на весь срок и движение по депозиту невозможно.

- Какой это срок?

 -Минимальный срок по данному депозиту составляет 7 дней, максимальный – 3 года, 1096 дней.

- Я как предприниматель могу выбрать любой срок между этой вилкой от 7 дней?

- Совершенно верно.

- Я могу выбрать 7 дней и в эти 7 дней я не могу ни снимать, ни пополнять. Могу 30 дней, могу 60?

- Абсолютно верно.

- Хорошо, проценты по «Классическому онлайну»?

- Процентная ставка не фиксирована, она зависит от суммы и от срока. Если вы разместитесь на такой короткий срок, как 7 дней, ставка будет минимальной. Могу сориентировать по ставке месячного срока, она составляет около 10% с небольшим. Чем длиннее срок, тем ставка будет выше.

- Ставка зависит от того, сколько денег я положила?

- Безусловно, чем больше сумма, чем ближе она к максимальной, 100 млн. рублей, тем больше будет ваша ставка.

- А как я могу в онлайн режиме уточнить? У меня есть несколько вариантов размещения средств. Я могу положить… Сколько там минимальный взнос?

- Минимальной суммы по данному виду депозита нет.

- Предположим, я хочу положить 100 тыс. рублей на срок 6 месяцев и могу положить 500 тыс. рублей тоже на срок в 6 месяцев. Я для себя как предприниматель должна увидеть эти проценты, где я это могу сделать?

- На сайте Сбербанка существует ресурс, с помощью которого вы можете ознакомиться с действующими ставками. Процентные ставки, в том числе, и по депозитам корректируются, они зависят от текущей рыночной ситуации. На данном ресурсе размещены вариации ставок от срока и суммы. Вы можете сопоставить свои значения и найти ту ставку, которую банк вам предлагает на текущий момент времени. Однако хочу отметить, что текущие ставки по онлайн депозитам на 10% выше, чем ставки, которые мы предлагаем по стандартной линейке, открываемой в офисе банка.

- А есть что-то типа калькулятора? Обычно когда заходишь на сайты банков, можно посчитать. Есть ли у вас что-то подобное, где бы я могу посчитать свои процентные ставки в зависимости от той суммы, которою  я хочу положить?

- Как раз на сайте банка, об этом ресурсе я и говорю, есть возможность посмотреть ту ставку, которую банк предложит вам по вашим конкретным условиям.

- Есть еще какие-то особенности у депозита «Классический онлайн»?

- Еще раз подчеркну, по данному депозиту, нет возможности его пополнять и отзывать. И по данному депозиту максимальная доходность. Наверное, также стоит отметить, что проценты по депозиту начисляются со дня, следующего за днем поступления средств в банк. И выплачиваются в день окончания действия депозита.

- Вы сказали, что нельзя по этому депозиту ни пополнять, ни отзывать. А у меня тогда вопрос, значит, должны быть какие-то депозиты, по которым я могу пополнять или отзывать денежные средства в удобные для меня сроки. Есть ли такие депозиты?

- Безусловно, Юлия. Для наших клиентов, которые хотят пополнять депозит, не готовы принести всю сумму, или разместить всю сумму здесь и сейчас, а,  например, ожидают поступления в ближайшее время, и хотели бы, чтобы эти денежные средства также приносили доход, у нас есть  еще один вид депозита, «Пополняемый онлайн». Преимущества этого депозита в том, что первоначальная ставка распространяется не только на первоначальную сумму депозита, но и на все дополнительные взносы. У данного депозита так же нет ограничения по минимальной сумме. Максимально ограничено 100 млн. рублей или 10 млн. долларов США или евро. При этом минимальный срок депозита чуть больше, чем «Классического». Срок минимальный составляет 31 день, и максимальный срок – 1 год.

-  Я в этой вилке от месяца до года могу выбрать любой срок, в который я могу пополнять этот депозит.

- Вы можете от 31 дня до года выбрать любой срок, на который вы хотите разместить первоначальную сумму, и потом в любое время вы можете эту сумму пополнять  со своего расчетного счета.

 - Что касается процентных ставок, они также могут рассчитываться с вашего калькулятора там же у вас на сайте?

- Абсолютно точно. И ставка по данному онлайн депозиту будет на 10% выше, чем у обычного пополняемого депозита.

- Вообще для меня это всегда вопрос, почему ставка у онлайн депозитов так же, как и у онлайн вкладов для физических лиц выше, чем при посещении банка.

- Здесь есть экономическая составляющая. Клиент при посещении офиса банка не только несет собственные расходы, чтобы приехать в банк, но и банк несет расходы по обслуживанию клиента. Онлайн ресурс позволяет банку экономить собственные расходы, что позволяет нам предлагать клиентам большую доходность.»

Наша система будет доступна в режиме 24 на 7, все платежи внутри системы "Сбербанка" будет проходить без ограничения по времени.

- Замечательно. Я поняла, что «Пополняемый онлайн» – это вклад, когда я могу пополнять. А что касается снимать? Если я выбрала определенный срок от месяца до года, я могу только пополнять, снимать не могу?

 -По этому виду депозита, да. Если вы выбрали пополняемый онлайн, вы можете только добавлять на этот депозит средства со своего расчетного счета. Если вы представляете клиента, который хочет расходовать денежные средства с депозита, такое у нас тоже бывает довольно часто. Когда клиент размещает денежную сумму и предполагает, что она может ему понадобиться. А бывает ситуация, когда клиент не планировал ее расходовать, но она ему вдруг понадобилась внезапно, таковы особенности бизнеса, иногда возникают форс-мажорные обстоятельства, для таких клиентов у нас существует еще один вид депозита, это депозит «Отзываемый онлайн». И по данному виду депозита возможно расходование денежных средств в течение всего срока действия депозита. Но не ранее 7-о дня действия.

- Я правильно понимаю, что по этому виду депозита, я могу, как пополнять, так и отзывать?

- Нет, по данному виду депозита вы можете только отзывать денежные средства. Если вы прогнозируете, что вам будет необходимо расходовать и для нужд бизнеса потребуется какая-то сумма, вам лучше будет выбрать данный вид депозита. Здесь нужно отметить, чтобы с депозита денежные средства снять, банк нужно уведомить за 3 дня в свободной форме.

- Процентные ставки так же больше у онлайн депозита, нежели, чем открывать такой же депозит в офисе банка?

- Совершенно верно. Любой депозит онлайн выгоднее клиенту на 10%, чем депозит, открытый в офисе.

- И еще есть один депозит, это «Неснижаемый остаток». Что это за депозит?

 -Я бы сказала, что это не депозит. Это отдельная услуга. Потому что в случае размещения депозита, клиенту открывается отдельный депозитный счет, на который клиент перечисляет денежные средства со своего обычного расчетного счета, а неснижаемый остаток на расчетном счете онлайн, это услуга, как и обычный неснижаемый остаток, позволяет клиенту пользоваться расчетным счетом, держать на нем денежные средства, не перечислять ни на какой депозитный счет.

Однако у клиента возникает обязательство поддерживать минимальный остаток, о котором банк договорился с клиентом на утро каждого дня. Например, если клиент оформил «Неснижаемый остаток» на 100 тыс. рублей, его обороты по счету могут быть существенно выше этой суммы, могут быть около этой суммы, они не должны опускаться ниже 100 тыс. и в этом случае на  весь остаток клиенту на каждый день будут начисляться проценты.

- Но тем не мене, эта услуга существует в линейке онлайн депозитов?

- Действительно, эта услуга размещения денежных средств. Я бы сказала, что он не существует в линейке онлайн депозитов, он существует в онлайн линейке продуктов. Это услуга, которая позволяет клиенту, не открывая специальный счет, просто имея счет в Сбербанке, получать доход от тех средств, которые у клиента на расчетном счете. Банк заключает с клиентом, по сути, договор. Но это онлайн происходит. Клиент оформляет заявление, в котором указывает минимальную сумму, которую он готов поддерживать в течение заданного периода времени, период он так же выбирает сам.

- Минимальную сумму указывает сам клиент?

- Клиент определяет эту сумму сам.

- То есть, банк здесь не ставит никаких планок?

- Нет, клиент сам может определить минимальное значение, комфортное для него, чтобы денежные средства он мог расходовать так, как это нужно для его бизнеса.

 - А неснижаемый остаток он на какой период должен быть? Как начисляется, каждое утро, каждые 2 дня?

- Клиент может в течение операционного дня полностью распоряжаться своими денежными средствами на счете, использовать в  хозяйственной деятельности, как ему необходимо, но должен на утро каждого дня вот этот необходимый оговоренный заранее остаток оставить. В этом случае клиенту будут начисляться каждый день проценты на этот неснижаемый остаток, который он обеспечил на своем счете.

Таким образом клиент может обеспечить себе дополнительную весьма существенную доходность, потому что процентные ставки по «Неснижаемому остатку» на расчетном счете онлайн совсем незначительно ниже, чем по депозитам онлайн. Это очень выгодно для клиентов. Вот помните, Юля, вы спрашивали, что, если я хочу и пополнять и отзывать средства? То есть, быть мобильной в их использовании вот это как раз для тех клиентов, которые точно не готовы спрогнозировать, что будет с остатком на счете, депозите завтра, через месяц, это для тех клиентов, которые хотят оперативно управлять своими денежными потоками.

Предпринимателям на текущий момент гораздо выгоднее открывать депозиты онлайн, поскольку их доходность на 10% выше, чем депозитов, которые мы открываем по старой схеме при очной явке клиента в банк.

- Скажите, а есть ли какие-то рекомендации, до какой суммы, например, лучше пользоваться одним видом депозита, от и до для другого вида депозита. Есть ли какие-то рекомендации от сотрудников банка? Или здесь все индивидуально и все зависит от желания клиентов, что он хочет в результате получить, как он собирается использовать эти деньги на депозите.

- Иногда нашему клиенту требуется консультация и требуется она для того, чтобы грамотно проанализировать свои денежные потоки, посмотреть, какова регулярность отчисления в налоговые органы. Какова регулярность отчисления платежей контрагентам, из этого выводы сделать о том, на какой срок лучше разместить, каким видом депозита воспользоваться. Для этого у нас в банке существует у каждого клиента выделенный сотрудник, клиентский менеджер, функция которого заключается в том, чтобы правильно проконсультировать, дать какие-то рекомендации для того, чтобы клиент получил максимальную доходность. Клиентский менеджер, как я уже отметила, есть у каждого клиента. И каждый новый клиент, приходящий к нам, так же имеет возможность получить консультации этого сотрудника, это бесплатно, можно сделать как по телефону, так и в офисе банка.

- То есть, можно  и онлайн консультацию получить у своего клиентского менеджера, а можно ,если ты хочешь, пожалуйста, приходи, консультируйся лично.

- Абсолютно точно. Те клиенты, которые решили для себя все сами, видят свои потоки и считают, что они понимают, как правильно разместить денежные средства, они могут на обращаться в офис банка, ни по телефону, ни очно, а просто воспользоваться этой услугой, имея систему Сбербанк Бизнес Онлайн, расчетный счет, могут размещать свои денежные средства в любые виды депозитов и неснижаемый остаток.

- Вы сказали, чтобы стать клиентом Сбербанк Бизнес Онлайн необходимо получить ключ или токен, как вы его называете. Чтобы получить его необходимо ли приезжать в банк или это тоже можно сделать дистанционно?

- На текущий момент электронный ключ, о котором мы говорим, это физическая вещь. Он защищает клиента, это основная защита системы, он защищает клиента от каких-то несанкционированных  действий с его денежными средствами, с его расчетными счетами. Поэтому этот электронный ключ необходимо забрать очно в офисе банка.

- Это я к тому, как открыть онлайн депозит корпоративным клиентам. Если вы не корпоративный клиент Сбербанка, то тогда вам нужно лично появиться в офисе. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка и обладателем такого электронного ключа, то тогда депозиты вы можете менять сами дистанционно.

- Совершенно верно, став клиентом банка, у вас появляется возможность через систему Сбербанк Бизнес Онлайн пользоваться всем спектром онлайн услуг. Если вы еще не клиент Сбербанка, то мы приглашаем вас им стать. Специально для вас, начиная с 1 марта, Сбербанк Росси запустил акцию, она касается онлайн услуг. Если клиент зарезервирует счет, а такая услуга у нас стала доступна с конца 2014 года, клиент может  онлайн зарезервировать номер расчетного счета. Если вы это делаете после 1 марта, расчетный счет вам открывается бесплатно.

- То есть я, будучи еще не корпоративным клиентом банка, просто могу заявить о своем желании открыть счет, потом этот счет мне предоставляется бесплатно.

- Абсолютно точно. Если вы не клиент банка, и вы хотите им стать, вы можете с помощью сайта Сбербанка России зарезервировать номер расчетного счета, фактически услуга позволяем вам уже в течение часа после оформления знать номер расчетного счета, чтобы предоставить его своим контрагентам. Потом необходимо будет явиться в банк, чтобы получить тот самый токен или оформить доступ с помощью SMS-сообщений, чтобы подписать ряд документов, однако номер счета вы будете знать уже тогда, когда заведете свои данные на сайте Сбербанка. После того, как вы стенаете нашим клиентом, как я уже говорила, вам будет доступна вся линейка услуг.

- Наталья, мы сейчас очень много говорили об услугах онлайн для корпоративных клиентов. Но у корпоративных клиентов, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей есть возможность получать и другие услуги от Сбербанка, я бы хотела, чтобы вы напомнили об этом, об услугах оффлайн.

- Безусловно, услуг для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей Сбербанк России предлагает очень много. Основная – это расчетно-кассовое обслуживание. Так же для наших клиентов уже очень востребованной стала услуга торговая «неразборчиво», зарплатынх проектов, многим клиентам очень нравится наша услуга карточных продуктов.

Наши клиенты юридические лица и индивидуальные предприниматели могут не просто снимать наличные средства с расчетного счета, а получить карту, и пользоваться корпоративной картой, на которую перечисляться денежные средства будут с расчетного счета для всех своих хозяйственных нужд. Наверное, так же стоит упомянуть такую востребованную услугу как инкассация денежной наличности для клиентов, котоыре занимаются розничной торговлей, для которых свойственен наличный оборот. Спектр, наверное, можно перечислять очень долго, и валютный контроль, для тех клиентов, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью, и векселя Сбербанка и так далее. Подробная информация о всех услугах, которые мы предоставляем юридическим лицам и предпринимателям есть на нашем сайте. А также я уверена, все наши клиентские менеджеры, сотрудники банка будут рады проконсультировать любого клиента по данным услугам.